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子女教育金储备股债平衡跑赢学费增长率三

2019-01-12 10:06:28

  子女教育金储备:股债平衡跑赢学费增长率

  学费跟着物价涨教育资金成家庭主要支出

  文/表井楠潘彧

  咨询专家:民生银行同时保持弹性并能坚持工作(600016,股吧)广州分行简岑

  王先生40岁,是一家外企的工程师,年薪12万元,有基本保险。太太38岁,在一家国营企业,年薪8万元,社会、医疗保险齐全网络文章时间:2007-11-0119:12阅读:。孩子8岁,刚上小学。

  一家人目前住在一套海珠区价值120万元以上的93平方米住宅内,已经供完。现有银行存款10万元,基金8万元。

  王先生的家庭是一个典型的三口之家,正处于成长期,收入比较稳定,没有房贷压力,但随着小孩长大,教育负担将会越来越重。

  考虑到每年的平均教育成本会随着通货膨胀而上升,且孩子的教育费用属于刚性需求

,因此这样家庭的理财重点应该侧重于教育金储备的规划。其理财建议可归结为三点:

  1.梳理各阶段学费,预估教育金需求;

  2.夯实家庭保障基础,确保紧急储备金的良好流动性;

  3.采取多元化投资,尽量股债平衡,避免投资风险。

  2011年家庭理财风向:

  对于城市里的普通电池充电器三口之家来说,孩子教育金的储备成为家庭的一大理财目标,而理财难度一.沉淀朋友在于:一方面要求资金安全性较高,因为孩子教育金激光整平机价格的刚性需求,另一方面又要求较高水平的收益率,不然就无法战胜居高不下的通货膨胀率和学费成长率。

  从市场来看,目前加息与宏观调控等政策抑制了资本市场的活跃,但在实体经济良好发展势头的支持下,这类家庭可慎重选择一些低估值股票及优质基金来进行长期投资。

  投资策略:六成资金买混合型基金

  王先生家庭保障意识较强,已基本构建好家庭保障基础,建议为小孩也配置教育型的分红保险,一方面可以为小孩储备教育金,同时分红型保险也可一定程度地抵御通货膨胀。

  四成可买债基

  由于家庭中有孩子,必须留出一部分紧急储备金。一般来说,其金额应为家庭月支出的3~6倍,王先生可拿出现有流动资产中的2万元作为紧急储备金。

  子女教育金一方面要求安全性较高,一方面又要求可以战胜通货膨胀率,所以建议王先生的流动资产以6:4的比例投资于股票和债券类。

  如果工作繁忙,可将60%直接投资于混合型基金,此类产品股债兼备,较适合家庭资产稳定的要求,40%的资金可投于债券型基金或者银行理财产品。

  购买保险不能少

  而对于年度结余,可以将50%的年度结余定投于基金组合,50%投资于分红险,利用基金定投滚雪球效应加速积累,通过购买保险来增加整个家庭的灌溉设备抗风险能力。

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